개인회생은 빚을 깎아 주는 제도가 아니라 나눠 갚게 해 주는 제도입니다. 그래서 갚을 재원, 즉 반복되는 소득이 전제입니다. 완전한 무직 상태에서는 원칙적으로 성립하지 않습니다. 다만 "무직"이라는 말 안에 서로 다른 상황이 섞여 있어서, 어떤 무직인지에 따라 무직 개인회생의 답이 달라집니다.
- 개인회생의 핵심 요건은 정기적·반복적 소득입니다. 금액의 하한선은 없지만 0원이면 성립하지 않습니다.
- 곧 소득이 생기는 상태(입사 확정·복직 예정 등)라면 그 시점에 맞춰 무직 개인회생을 준비할 수 있습니다.
- 소득이 정말 없고 회복 전망도 없다면 개인파산이 맞는 제도입니다. 무리해서 회생을 넣으면 폐지로 갑니다.
무직 개인회생 — "무직"이라도 상황이 다릅니다
| 내 상황 | 개인회생 가능성 | 어떻게 접근하나 |
|---|---|---|
| 완전 무직 · 소득 전무 | 어렵습니다 | 개인파산 검토가 우선입니다 |
| 구직 중 · 입사 확정 | 가능 | 근로계약서·입사확정 서류로 소득의 개시를 소명 |
| 일용직으로 간간이 일함 | 가능 | 통장 입금 내역 6개월 이상으로 반복성을 증명 |
| 플랫폼·프리랜서 수입 | 가능 | 정산 내역 + 입금 통장 — 부업 소득 신고 기준 |
| 실업급여만 수령 중 | 한시적이라 단독으로는 부족 | 수급 종료 후 소득 계획과 함께 판단 |
| 기초생활수급 중 | 어렵습니다 | 수급비는 압류금지 급여 — 파산·채무조정 상담 |
"월급 얼마 이상"이라는 하한선은 없습니다많이 오해하는 부분입니다. 법에 정해진 최저 소득 기준은 없습니다. 중요한 것은 금액이 아니라 생계비를 빼고도 남는 돈이 있는지, 그리고 그 소득이 계속될 것인지입니다. 자세한 기준은 개인회생 소득 기준에서 다뤘습니다.
소득이 없으면 왜 무직 개인회생이 안 되나 — 가용소득의 구조
법원이 보는 것은 단순합니다. 가용소득 = 소득 − 생계비. 이 값이 0 이하면 매달 낼 돈이 없다는 뜻이고, 변제계획 자체가 만들어지지 않습니다.
| 가구원수 | 2026 기준 중위소득 | 인정 생계비 (60%) |
|---|---|---|
| 1인 | 2,564,238원 | 1,538,543원 |
| 2인 | 4,199,292원 | 2,519,575원 |
| 3인 | 5,359,036원 | 3,215,422원 |
| 4인 | 6,494,738원 | 3,896,843원 |
위 표의 생계비는 2026년 기준 중위소득의 60%입니다. 소득이 이 금액 이하라면 가용소득이 남지 않고, 개인회생으로는 갈 수 없습니다. 이때는 제도를 바꿔야지 억지로 계획을 만들면 안 됩니다.
⚠️ 가족 소득을 내 소득으로 쓸 수 없습니다배우자·부모의 소득은 내 가용소득이 아닙니다. 다만 가구원 수에는 영향을 주므로 배우자 부양가족 기준을 확인해야 합니다. "배우자가 벌면 되는 것 아니냐"는 접근으로는 변제계획이 서지 않습니다.
소득이 없다면 — 대안 3가지
| 대안 | 어떤 경우에 맞나 | 어디로 |
|---|---|---|
| 개인파산·면책 | 소득이 없고 회복 전망도 없을 때 | 법률구조공단 ☎132 — 무료 상담·지원 가능 |
| 신용회복위원회 채무조정 | 금융권 채무 위주 · 소액 상환은 가능할 때 | 위원회 ☎1600-5500 |
| 소득 확보 후 재추진 | 취업·복직이 예정돼 있을 때 | 그 사이 압류 대응만 먼저 처리 |
💡 소득이 생길 때까지 압류를 방치하지 마세요개인회생을 못 하는 기간에도 압류와 추심은 계속됩니다. 2026년 2월 1일부터 압류금지 금액이 250만 원으로 올랐으니 압류금지 범위변경으로 최소 생활비를 확보하고, 불법 추심은 금감원 ☎1332에 신고하세요.
취업이 예정돼 있다면 — 무직 개인회생 준비 순서
- 입사·복직 시점을 확정합니다 — 근로계약서나 발령 통지가 있으면 소명이 쉬워집니다.
- 첫 급여가 들어온 뒤 신청하는 편이 안전합니다 — 실제 입금 내역이 가장 강한 증빙입니다.
- 그 전에 서류를 모아 둡니다 — 부채증명서 발급이 가장 오래 걸립니다.
- 압류가 급하면 순서를 바꿉니다 — 통장이 묶였다면 소득 준비를 기다리지 말고 중지·금지명령부터 알아보세요.
요약하면, 소득이 없다면 개인회생을 억지로 밀어붙이지 말고 제도를 바꾸거나 시점을 옮기는 것이 정답입니다. 제도 비교에서 내 조건에 맞는 경로를 먼저 확인하세요.
💰 소득이 없다면 어떤 제도가 맞을까
가용소득이 남는지에 따라 회생·파산·워크아웃 중 맞는 제도가 갈립니다. 내 조건을 넣고 어디로 가야 하는지 확인해보세요.
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자주 묻는 질문
아르바이트 소득만 있어도 되나요?
가능합니다. 금액보다 반복성이 중요합니다. 통장 입금 내역을 6개월 이상 모아 두면 소명이 쉬워집니다. 일용직 소득 증빙 방법을 참고하세요.
실업급여도 소득으로 인정되나요?
한시적 급여라 그것만으로 변제계획을 세우기는 어렵습니다. 또한 압류금지 대상 급여입니다 — 실업급여의 압류·소득 취급에 두 가지가 어떻게 동시에 성립하는지 정리했습니다. 수급 종료 후의 소득 계획을 함께 제시해야 합니다.
파산을 하면 직업에 제한이 있나요?
개인파산은 면책 전까지 일부 직역에 자격 제한이 있습니다. 개인회생은 그런 제한이 없습니다. 직장인 관점 정리에서 차이를 확인하세요.